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Quédebemos Saber Sobre los Préstamos de Dinero

El préstamo es una actividad que los seres humanos han realizado desde la antigüedad, incluso antes desde que apareciera lo que actualmente conocemos como dinero. Con el pasar del tiempo la manera de obtener préstamos ha cambiado, especialmente con el surgimiento de la tecnología, de allí viene lo que actualmente conocemos como préstamos rápidos, siendo estos préstamos, no una manera de perder dinero, sino más bien una forma de ayuda financiera cuando se les da un buen uso. Rodolfo González, socio de la empresa Fundation Capital en su artículo “Prestar (capital) en el siglo XXI” menciona que en la economía moderna el dinero se genera a través de los créditos y préstamos.

Los préstamos online se han impuesto como una forma de financiamiento muy importante para nuestra generación, esto se debe a la evolución tecnológica que hemos tenido en los últimos años. Las personas que suelen utilizar este tipo de préstamo de dinero, en su mayoría son jóvenes pertenecientes a la generación millennial, cuyas edades oscilan entre los 20 y 35 años, considerados como nativos digitales.

Los préstamos cada vez más tienen presencia en internet en este momento donde el tiempo pasa volando. Las personas buscan la facilidad a la hora de resolver sus problemas, especialmente en los temas financieros, por ello buscan la forma de solucionar estas dificultades a través de sus dispositivos móviles y es allí donde los préstamos rápidos son tan atractivos. Este tipo herramienta financiera permite que los clientes se ahorren la presentación de documentos innecesarios o tener que responder largas encuestas, ya que son préstamos sin aval.Edit

Sabiendo esto, hoy te presentaremos las distintas opciones de préstamos que existen actualmente:

Préstamos personales

Los préstamos personales son un contrato emitido por una entidad bancaria con el que se adelanta una cantidad financiera a una persona llamada prestatario con el objetivo de que esta persona que recibe el dinero pueda devolver la cantidad prestada además de unos intereses previamente definidos.

Algunas veces las personas suelen confundir los conceptos de préstamos y créditos, por lo cual es importante saber que son dos conceptos distintos. Los créditos a diferencia de los préstamos, implican que se concede un límite en el dinero solicitado, es decir, la persona no pide el monto que necesita, ese monto es definido por la entidad bancaria que lo otorga.

Es importante conocer las garantías necesarias, normalmente los préstamos personales no piden garantías especiales más que los bienes presentes y futuros de las personas. ¿Qué quiere decir esto? Que a diferencia de otro tipo de préstamos de dinero, los préstamos personales tienen garantías establecidas por la entidad que los otorga, por ende, en caso de que el prestatario incumpla con el pago, ofrece como garantía todos los bienes personales presentes y futuros que posee, sin importar la cantidad.

Al tener estas garantías los préstamos personales pueden ser un riesgo cuando las personas no los saben utilizar, ya que con frecuencia tienen tasas de intereses más altas, además de disponer de menos tiempo para realizar sus pagos. Sin embargo, aquellas personas que tienen buena fluidez financiera en la misma entidad bancaria que emite los préstamos, tienen más posibilidad de obtener préstamos con mejores condiciones.

Los requisitos de los préstamos personales son definidos por el que emite el préstamo, el cual realiza una evaluación financiera de las personas que lo requieran para valorar su capacidad de pago. Es un proceso similar a realizar un presupuesto personal, donde se evalúan los ingresos mensuales de la persona y la manera en que ha asumido otros compromisos financieros, analizando así los plazos de pago de la persona y a su vez se elabora una valorización de los bienes que sirven como garantías.

Un elemento importante en estos préstamos es que el tiempo de un préstamo personal no suele ser más largo que el tiempo del elemento que se esté financiado, por lo cual se deben definir correctamente los pagos y si el préstamo será a corto, mediano o largo plazo. Muchas personas consideran este factor complicado de definir, pero es importante tenerlo en cuenta, porque si el plazo de pago es mayor, menor es la cantidad que se debe pagar mensual, pero al final se terminará pagando más de lo esperado porque las cuotas de interés van aumentado progresivamente, por eso lo mejor es evitar préstamos personales que cobren altas retribuciones por pagos anticipados y definir previamente las cuotas que están en tus posibilidades pagar.

Entre los préstamos personales, es importante saber que existen diversos tipos que como mencionamos anteriormente, están definidos por plazos de tiempo de pago, sin embargo también se definen según a quién se le otorgue, así que además de los préstamos personales, tenemos:

Préstamos por consumo

Estos préstamos van destinados a bienes duraderos, tanto materiales como inmateriales, como lo son automóviles, muebles, electrodomésticos, viajes, etc. Una de las desventajas de estos préstamos es que las tasas de interés son más altas que las condiciones del mercado, por eso lo mejor es cumplir rápidamente con los plazos de pago, cuidando así el endeudamiento, ya que este es uno de los préstamos que más originan sobreendeudamiento en los clientes.

Préstamos educativos

No son tan comunes en algunos países, pero tienen la finalidad de financiar las matrículas escolares y de estudios superiores. Estos tipos de préstamos suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos personales.

Préstamos hipotecarios

Las personas que solicitan estos préstamos ponen como garantía de pago el propio inmueble, el cual pasa a ser parte de la entidad que realice el préstamo en caso de incumplimiento del pago por parte del prestatario. Las tasas de interés en estos préstamos pueden ser fijos, variables o mixtos, todo esto depende del que realiza el préstamo. Son fijos cuando la tasa de interés se mantiene durante todo el proceso de pago, son variables cuando las tasas de intereses varían según las condiciones en las cuales se encuentre el mercado y son mixtos cuando se establece un periodo inicial de interés fijo y al pasar ese periodo se establece un interés mixto para realizar el pago.

Préstamos para Pymes

Los préstamos de dinero para empresas son unas de las alternativas para recibir financiaciones para la producción, inicio de proyectos o realizar expansiones. Sin embargo, debido a la dificultad de estos préstamos, en nuestra actualidad las empresas han buscado otras alternativas que permitan realizar financiaciones que no solamente sean los préstamos realizados por los bancos, es allí donde aparece el crowdfunding, el cual es un nuevo modelo que a diferencia de los préstamos, trata del apoyo colaborativo de empresas para llevar a cabo proyectos en conjunto. Este modelo surge en respuesta a las crisis de las pequeñas y medianas empresas para conseguir financiación.

Los préstamos otorgados a empresas se definen según el plazo, los préstamos a corto plazo están dirigidos a aquellas empresas que necesitan dinero para producción y que tienen un flujo de capital de entrada y salida. Los préstamos a mediano y largo plazo están dirigido a empresas nuevas y necesitan capital para poder operar, normalmente este préstamo es utilizado para maquinarias o activos materiales.

Préstamos online

La manera de pedir préstamos ha cambiado de manera exponencial. Actualmente la tecnología y el internet han tenido un gran impacto en las plataformas financieras, la caída de los préstamos tradicionales ha dado origen a una gran variedad de plataformas online con la finalidad de realizar préstamos rápidos y de pequeñas cantidades pero de una manera sencilla. Anteriormente conseguir préstamos de dinero era algo relativamente fácil, sin embargo, a través del tiempo los bancos se han tornado cada vez más selectivos con sus clientes, lo que ha hecho que la petición de préstamos bancarios no sea algo cómodo. En respuesta a esto, los préstamos online se han convertido en una alternativa que se ha transformado en un canal muy popular, ya que soluciona gran parte de las problemáticas que presentaban los bancos a la hora de realizar este tipo de solicitudes.

Los préstamos online tienen muchas ventajas, entre ellas está la rapidez del proceso, ya que con tan solo rellenar algunos datos de identificación puedes hacer la solicitud, teniendo tu crédito o préstamo en menos de 5 min. La tecnología móvil ha sido un factor diferencial en esta área, ya que es posible pedir un préstamo online desde tu casa o desde cualquier lugar donde se tenga una conexión a internet.

La limitación de estos préstamos rápidos es que sólo pueden pedirse pequeñas cantidades, sin embargo, esto no es una problemática tan grave, ya que gran parte de las cantidades que se otorgan son suficientes para cubrir las necesidades comunes que requieran las personas.

En definitiva los préstamos online son préstamos sin aval y son entregados inmediatamente al ser solicitados para cubrir una necesidad específica.

Préstamos de efectivo

Los pagos de efectivo rápido tienen la finalidad de realizar pagos repentinos o inesperados, como lo son arreglar la avería del automóvil, alguna emergencia médica, el pago de servicios públicos, etc. Estos préstamos tienen tasas de interés accesibles, esto quiere decir que si la persona requiere de algunos meses para pagarlo, la tasa de interés no va a ser exagerada, ya que como mencionamos al inicio de este párrafo, este tipo de préstamo tiene el privilegio de conseguir efectivo rápidamente para realizar los gastos.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son un instrumento otorgado por las entidades bancarias para que sus clientes realicen operaciones con las que tienen el privilegio de utilizar una cantidad prestada por el banco. Al ser una tarjeta de crédito, la cantidad de utilidad que pueden tener los clientes no es definida por el mismo cliente, sino por el banco, la cual va aumentando progresivamente.

Las tarjetas de crédito son financiaciones a corto plazo. Normalmente se deben realizar sus pagos en un plazo aproximado de 30 días, aunque estos plazos varían según el ente financiero. Algunas de estas tarjetas contienen beneficios extras como seguros de viajes, bonificación de compras, entre otros.

Estos fueron algunos tipos de préstamos que podemos realizar, es necesario conocer bien sus distinciones, ya que cada uno varía en elementos como: requisitos, garantías, tasas de intereses y plazos de pago.

Para finalizar, queremos suministrarte algunos consejos que debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo:

No pidas más de la cantidad necesaria, como hemos mencionado en los párrafos anteriores, cuando pides un préstamo de dinero, tendrás que devolverlo en conjunto con intereses y comisiones, lo que hace que la cantidad prestada sea superior a la cantidad pagada. Por este motivo, lo mejor es ajustar lo más que se pueda la cantidad que se desea solicitar para así poder pagar menos intereses.

Observa la tasa anual equivalente (TAE), cuando solicitas préstamos, no solo tienes que fijarte en las garantías e intereses, también debes estar atento a los productos extras que te ofrecen como seguros y bonos especiales, por ello cuando hagas la solicitud, recuerda verificar bien el TAE, que es el coste total del préstamo solicitado donde se incluyen las comisiones, gastos e intereses.

Cuídate de la frase “dinero rápido”, es muy popular ver anuncios de préstamos online o préstamos rápidos que garantizan infinidad de beneficios rápidos y seguros pero que al final no poseen ningún tipo de garantía. Debemos ser muy cuidadoso con estos préstamos, verificando que estén dentro de nuestras posibilidades de pago.

Estos fueron algunos consejos que debemos tener en cuenta a la hora de solicitar cualquier tipo de préstamo. Las personas suelen vender los préstamos como algo malo y que puede llevar al endeudamiento y a la crisis financiera, sin embargo, esta creencia es un poco extremista porque todo préstamo está definido por el uso que se le dé. Esto quiere decir que tanto la persona que recibe un préstamo para financiar su empresa o un bien personal como el ente que emite el préstamo, obtienen un beneficio de esto, por lo cual podemos decir que es una manera saludable de financiamiento. La problemática surge cuando el que solicita el dinero no tiene la capacidad de devolverlo, así que si utilizamos los préstamos estratégicamente, veremos buenos resultados, no de pérdida, sino de inversión.

Referencias : Chishti, S., Barberis, J., & Vidal, M. (2017). El futuro es Fintech.

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